موضوع للحوار والنقاش

[الشرق]

السلام عليكم




اقترح أن يتم طرح موضوع للنقاش ومن ثم يتم طرح الآراء من قبل جميع الأعضاء لكي تعم الفائدة ولكي نلم ونطلع على وجهات النظر المختلفة.


اقترح اليوم موضوع القروض البنكية.


هل من الضرورة أن نلجأ للقروض من البنوك على الرغم من أنها ربما تكون ربوية وأنها ستكون مضاعفة والفوائد ستكون تكاليف إضافية؟


قد يلجأ البعض للقروض من اجل كماليات وشكليات فهنالك من يقترض من أجل السفر فقط ويتكلف عشرات الآلاف من أجل السفر عبر قرض ويبقى سيدد لسنوات, هل ذلك عين العقل والصواب؟

قد يلجأ البعض للاقتراض من أجل عقار أو سكن او من اجل توفير وسيلة مواصلات وتنقل وقد يلجأ البعض للاقتراض من أجل الزواج,

تعددت الأسباب وتنوعت المبررات والنتيجة واحدة قرض بفوائد.

هنالك من يفكر ببدء مشروع تجاري من خلال قرض
هل وضع بعين الاعتبار ان يضيف الفوائد التي على القرض إلى تكلفة المشروع الذي هو بصدده؟
لو خسر المشروع وتوقف سيبقى الدين والفوائد.

هل هنالك حلول دون اللجوء للاقتراض من البنوك بفوائد؟

هل نستطيع الصمود أمام التكاليف والأعباء والمغريات التي تعرضها البنوك للمقترض؟

من واقع الحال صراحة وقفت أمام الضغوط والدوافع التي كانت تضغط علي للحصول على قرض من البنك لغرض محدد ولكنني وقفت وجابهت ذلك بالرفض القاطع تماما وذلك نتيجة لقناعتي ولعدم قبولي أن أكون في وضع أكون فيه مديون وبفوائد تتزايد مع الزمن في حالة تاخر السداد لأي سبب.

وأيضا لمعرفتي بلغة الأرقام قرض لمدة 15 سنة تكون الفوائد تعادل 75 % من أصل القرض وإذا كانت المدة 25 سنة تكون الفوائد مرة وربع أصل القرض أي 125 % وتلك أرقام كبيرة ولها مدلولاتها أنني لو قعت في فخ القروض من البنوك فسأبقى موظفا للبنك أي اعمل من أجل سداد القرض ولو تركت الوظيفة لأي سبب ستحول المستحقات للبنك مباشرة وعندها يقتطع كامل مستحقاته دون الأخذ بعين الاعتبار حالتك ووضعك الاجتماعي.

المشكلة الأخرى أن القرض الحسن لم يعد له وجود بسبب مماطلة المقترض وتهربه من السداد فكم من صديق انتهت صداقتهم بعد اقتراض احدهم من الآخر مبلغا من المال ومن ثم لم يعده له بعد مضي فترة طويلة من الزمن.

ما هي آراؤكم؟

[محمد بن دوهان]

لله در ما كتبت من واقع نلمسه ونعايشه أخي أبو عبدالرحمن ..


فقد مررت بدهليس البنوك - القروض - وما جنيت سوى أن كنت فعلاً أنني أصرف عليهم ولست مداناً لهم فقط . بل ولكأني يا أخي آخذ من أموالي وأرمي بها في الشارع ، لعلمك وبما تفضلت به من تلك الفوائد التي لم ندرك شدة خطورتها .. وسرعان ما يذهب ذلك المال الذي قد أخذنا من البنك ووالله دون جدوى ودون أي فائدة ٍ تذكر ..


لربما أنها الحاجة وقلت المصادر الأخرى هي ما تلزمك بالتوجه إلى البنك ولكن نصيحتي لكل من هو مقبل على أي أمر ٍ من أمور دنياه أن لا يبتدئ حياته بالدَّيْن فهو والله كغاسل الدم بالدم ، وعليه أن يتدبر أموره بعيداً عن شيء ٍ إسمه البنك ..

كذلك كما تفضلت أن الناس لم تعد كسابقها ليس من فقد الثقة فقط بل من اللإلتزامات التي تحيط بالناس كما تحيط بك أخي الكريم ..

فعلى المدرك لأمره أن يتبصر بالطرق المؤدية إلى السلامة وأن لا يتكئ بأمره على غيره ..

وكلمةٌ لابد منها أن على البنوك العربية والسعودية على وجه الخصوص إدراك ما ألم بالعالم إقتصادياً وأخذ العبرة من الأسواق الكبرى التي رسمت مخططاتها بناءً على التوجه الإسلامي الصرف حتى وإن لم يكن معلن ، فهم قد إعترفوا بأن الدين الإسلامي ومنهجه الإقتصادي الغير مبني على الربى هو الأنجح والأسلم وقد بدأوا بذلك فعلياً بإندماجاتهم التي قاموا بها وإرتباطاتهم المالية الدولية تسبقها الإقليمية ..

فهل يا ترى سنصحوا يوماً يا أبا عبدالرحمن ونجد التاجر السعودي مثلاً يذهب الصباح أو عصراً لحضور إجتماع أو عقد صفقة إلى تونس أو المغرب أو إلى أي دولة ٍ عربية ويعود مساءً إلى منزله وقد أنهى تجارته دون عناء الضرائب والمدفوعات الجمركية التي يتكبدها ولم ينزل بها من الله سلطانا ..

نعم هذا ما تحتاجه الدول العربية والأسلامية يا أخي ، نحتاج إلى أن يكون الإقتصاد متاحاً ومحرراً من جميع القيود وللجميع ، فوالله يا عزيزي أن لدينا البنية الأساسية لذلك ولكن العقبات تتمثل في هذه القوانين والأنطمة الدولية المستوردة ، حينئذ ستشاهد الأمور على غرار ما هي عليه الآن وصولاً إلى مصدر معيشة أقل مواطن عربي .

هل سيعود ذلك الزمان الذي سادت به العرب التجارة العالمية مرةً أخرى .. ربما وذلك ما نسأل الله أن يكون .

تشعبت بمداخلتي على موضوعك ولكن مضمونه المعبر هو الذي قاد تفكيري إلى الإبحار خارج الحدود متوشحاً الأمل والرجاء .

ختاماً تقبل صدق المحبة والدعاء بأن يرزقنا الله وإياكم رزقاً حلالاً طاهراً مباركاً فيه ..

وبأن يسترنا وإياكم بستره وعفوه ورضاه فوق الأرض وتحت الأرض ويوم العرض إنه هو الرحمن الرحيم .

[خالد عكاش العلاطي]

سيارة



منزل



أسرة سعيدة


شركة خاصة - دراسة جامعية

هل ترغب بكل ذلك و لا تستطيع
إتصل على 800- 800 -800 و سوف تحصل على قروض ميسرة و بفائدة أقل نحن بخدمتكم دائما وووووو......................... ألخ

القروض البنكية

هل هي من قلة التفكير في المستقبل؟ هل هي تبذير واسراف على متاع الحياة؟ هل هي وسيلة سهلة؟ كلها توقيعات على ورق وتأتيك النقود‚هل أصبح هم البنك إغراء المواطن والوافد لجني الربح المادي فقط؟

هل البنك (مذكر) وسيط مالي فقط أم أن البنك (مؤنث) مؤسسة مالية إستثمارية تنموية إجتماعية تمتاز بصفات خاصة و التي تتمثل في جني الأرباح – توفير فرص عمل للمواطنيين – توفير مشاريع المجدية – زيادة معدلات الإنتاج – تحريك عملية الأقتصاد و التنمية؟

رأى مواطن يعمل في القطاع الخاص:

أصبحت القروض سببا في ذهاب الشباب الى السجون فلا تجد من يغطي عليه قرضه ويتنقل من بنك الى بنك والفائدة تزيد وتزيد والمستفيد البنك لا غير‚ بعض المواطنيين لا يملكون الدراية العلمية عن البنوك فتجد ان بعض الموظفين الذين يعملون في احدى الدوائر الحكومية وبشهاداتهم الاعدادية و برواتبهم الضعيفة ومع الاغراء المالي من البنك يتجه المواطن لفتح حساب وكأنه رمى نفسه في جهنم‚ ويتصفح معهم كل تفاصيل القرض وكلها اغراءات سيعطى مثلا 20 الف وسيعطى ميزة الفيزا والماستر كارد وغيرها من اغراءات لا تنتهي و الدفع يصل الى 10 سنوات او 15 سنة. ونحن لا حول لنا ولا قوة سوى الفرج من ديون لا تنتهي وامتاع بلا نهاية والنهاية مؤلمة حقا

رأى موظف يعمل في أحدى البنوك:

البنك يوفر القروض الشخصية لذوي الإمكانيات المحدودة لمساعدتهم على التغلب صعوباتهم المالية و مواجهة المتطلبات الضرورية للأسرة و توفر قروض مهنية تشجع المواطن المؤهل من مزوالة أعمال مهنية و فنية متخصصة التي تسهم في تلبية احتياجات شريحة كبيرة من المجتمع أو تدعم احد قطاعات الاقتصاد الوطني. و توفرقروض لراغبي الزواج و قروض ميسرة لترميم واصلاح مساكن المواطنين من ذوي الدخول المحدودة. بالنسبة للفائدة فإن معدلاتها تتغير تبعا للفترة السداد فكلما تم سداد القرض على فترة أقصر ، إنخفض معدل الفائدة

و السؤال هو
هل القروض البنكية تخدم المواطن أم إنها تخدم البنك؟
اعداد (خالد عكاش العلاطي مات كهلا ولم يسدد قروض البنوك )منقول

[ابويزيد القماصي]

شكرا لكم خواني على هذا الحوار المفيد أحب ان أضع بعض النقاط على حروف الأسقاط

أخواني الكرام القروض البنكيه حالياً بتزايد العروض هي من صالحكم !!

أصبحت القروض توازي سعرها اي بدون فوائد او تصل الى 1% ..

لو طلبت من أحد إقراضك فرد مثلاً هل تجد حاجتك ؟؟

دون إمتنا للخلق

أحب اوضح الحسبه البنكيه الصحيحه اخي ابوعبدالرحمن

هي النسبه المعطه من البنك ضرب المبلغ المطلوب والناتج ضرب عدد السنوات ..

1-الراتب النازل في حسابك × 16= مبلغ التمويل

2- مبلغ التمويل ×.... % النسبه ×5 عدد السنوات = الفائدة

3- الفائدة +مبلغ التمويل = اجمالي المديونية للبنك

4- اجمالي المديونية للبنك ÷ 60 عدد الاشهر =القسط الشهري

نرجع الى الموضوع الرئيسي

إذا كان هذا الإقتراض لـغرض شخصي كالزواج او سياره فهذا مقنع ولافيه شي لإن هذا الغرض ملموس ..

القروض العقاريه ممكن إذا كانت بالمعقول دائما ابحث عن اقل مبلغ يفي بالحاجه وحاول تقليل المده فهي كفيل بتخفيض النسبه

القروض العقاريه ذات فائده !!

العقار الإبن البار كما يرون الكبار نحن نعيش تضخم كبير وإزدايد أكبر في سعر العقار والتأجير

إذا ملكت عماره بقرض بنكي تستطيع سدادها عن الطريق الإيجار والتملكـ

حسن التصرف مطلوب إذا كنت تسعى وتتعامل مع الأقصاد بشكل إيجابي

تستطيع السداد لمدونيتك بشكل أســرع يصل الى 5 سنوات ,,


المشاريع والقروض ....

حسابات عامة / سندات قبض - سندات صرف - سندات القيد، مع إمكانية إنشـاء سندات أخرى حسب حاجة المستخدم.

التعامل مع الموازنات التقديرية

معالجة الأصول الثابتة وهي اما ان تكون القرض المالي او رئس المال

العمليه الحسابيه و تكاليف معيارية مطلوبه وخاصه بإحتساب الفائده البنكيــه

في المشاريع هناك الأصول والخصوم وهي مايتجاهله الكثير

الأصول .. الموجودات الاقتصادية التي تمتلكها المنشأة مثل النقد والحسبات المدينة والبضاعة والمعدات والمباني والأراضي وغيرها. وتكون الأصول ملموسة كالمباني والمخزون السلعي، او غير ملموسة كالشهرة وبراءات الاختراع وحقوق الامتياز،

الخصوم ..وهي الالتزامات التي يتوجب على المنشأة سدادها كالذمم الدائنة القروض مثلاً ..

مشروع وقرض \\ يجب احتسابها جيداً والعمل على انهاء الأصول المدينه ..

القروض الحسنه ...

الدوله لم تتوانا في مساعدة شبابها فسهلة بعض القروض دون فائده أذكر بعض منها للإستفاده

* صندوق المئوية يدعمك بالقرض بدون فوائد لغرض اي مشورع
*القرض العقاري
*قروض بنك التسليف زواج \ ترميم منزل \قرض أســره
* القرض الزراعي


اتمنى ان اكون أوجزت شكرا لأخي ابوعبدالرحمن على اتاحة الفرصـه وأنا على إستعداد لأي استفسار بخصوص القروض البنكيــه للجميع ..

[فواز الشويكي]

هلا بك ابو عبدالرحمن ,,
وقعنا فى فخ القروض والي كان كان ,,
ولكن مجبرا اخاك لا بطل ,,
ليست المشكله فى القروض ,, بل تقنينها ومراقبتها ,,
حقيقه ابو عبدالرحمن :
البنوك سيدة الموقف ويدها طويله ولا رقابة من مؤسسة النقد بمعنى رقابة ,,بل على العكس ما يحصل هو حماية لهم وليس لنا ,,
فى الغرب وامريكا لا احد سيتغنى عن القروض وهو جزء من حياتهم ,, والناس متكيفة مع الوضع ,,
ولكن عندنا فوضى وعدم رقابة واضحه

شكرا لك

[خليف الدوامي ابو زيدان]

لياصار لك غناه عنها أبعد عنها أما اذا عندك ارض وناقص عليك مبلغ لتكملة الأنشاء00 يمكن الأستفادة من القرض حيث الشقه أو الأدوار العلوية تعوض الزيادة المترتبة على هذا القرض
وبنفس الوقت أنت أفتكيت من الأيجار وسكنت عيالك والله علم 0

ولكم تحياتي

[الشرق]

الأخ العزيز ابن دوهان


ماتطرقت إليه أضاف للموضوع قيمة وإضافة كبيرة من زاوية لم أتطرق لها, وكما أسلفت التعاملات الإسلامية هي الأفضل والأجدى للجميع للهروب من الفوائد والمعاملات الربوية التي في حالة وجودها تذهب البركة في المال ولايبقى سوى السحت والربا والعياذ بالله, على بنوكنا ومؤساتنا المالية أن تتوجه وتحرص على التعامل الاسلامي في المعاملات المالية والتجارية جلبا للبركة ولكي يربوا المال من سبل وطرق حلال.

[الشرق]

أخي الفاضل خالد عكاش

تشرفت بتواجد ردك في الموضوع وإضافتك أوضحت المعاناة التي يعاني منها المواطن والشباب بشكل خاص من القروض والديون التي يبدؤون بها حياتهم وتستمر المأساة لفترة طويلة من الزمن يعاني معها المقترض من هم الدين.
بكل تأكيد القروض البنكية تخدم البنك والمواطن ستخدمه في حالة انه قد حصل على فائدة ذات قيمة من القرض كأصل من الأصول أرض او عقار او عمارة او مسكن أو مشروع تجاري مربح وبأقل الفوائد وأن يكون بعيدا عن الفوائد الربوية.

[الشرق]

أخي العزيز ابو يزيد القماصي

من خبرتك ومعرفتك نستفيد ومن دواعي سرورنا وجود من هم أمثالك ممن يملك خبرة في هذا المجال تحديدا وهو التمويل.

الاضافة التي أضفتها أعطت توضيحا مبسطا للقرض والفوائد والأقساط وعدد السنوات,
الأمر الذي لانتبه إليه كثير من المقترضين هو عدد السنوات فالنسبة مثلا 3 % هي في الواقع للسنة الواحدة وليست لكل القرض

فلو كان عدد السنوات 10 سنوات فستكون كما أوضحت 3 * 10 = 30 % وهي الفائدة الفعلية
لو كان مبلغ التمويل 100000 ريال بنسبة 3 % للسنة فستكون الفائدة 3000 ريال للسنة
3000 * 10 = 30000 أي ان مجموع ماسيسدده للبنك في نهاية العشرة سنوات هو 130000 ريال

وفي الواقع ال 30000 نسبتها إلى ال 100000 هي تساوي 30 % لكامل القرض
ولو زادت السنوات لزادت الفائدة.

[الشرق]

الأخ فواز الشويكي

كان الله في العون

الوقوع ضحية للقروض هي مسألة صعبة وبقاء الإنسان يسدد لفترات طويلة من الزمن فيها شعور بالضغوط المادية وبثقل على الكاهل.
على الإنسان أن يرتب أموره منذ البداية وأن يكون عارفا لما يقدم عليه فسيكون عندها الوقع أقل تأثيرا لأنه ملم وعلى علم بماذا هو مقدم عليه.

[الشرق]

الأخ العزيز أبوزيدان

في حالة أن المقترض سيحصل على أصل كأرض او عقار او سكن فذلك شيء مقبول لانه سيكون في النهاية لديه الأصل وهي الأرض او المبنى أو السكن وفي ذلك فائدة.

هنالك من يقترض من أجل الرفاهية كان يكون لديه سيارة ويقترض لشراء سيارة بربع مليون أو 200 ألف ريال من اجل الرفاهية وكل ذلك من الراتب والاقساط

[سليمان الخرس]

القروض البنكيه اعتقد أنه شر لابد منه
لأن الموظف لن يتزوج بالراتب ولن يستطيع تأمين منزل
الخ

الف شكر لطرح مثل هذة القضيه